Quanto rende o Tesouro Direto? Entenda de forma clara e prática
Investir com segurança e rentabilidade é o sonho de muita gente que busca sair da poupança e dar os primeiros passos no mundo dos investimentos. E um dos primeiros nomes que aparecem nesse caminho é o Tesouro Direto, um programa criado pelo Governo Federal para democratizar o acesso a títulos públicos. Mas afinal, quanto rende o Tesouro Direto? Vale a pena? Como funciona essa rentabilidade na prática?
Se você tem essa dúvida, saiba que não está sozinho. Entender quanto rende o Tesouro Direto é fundamental para fazer escolhas mais conscientes e alinhar seus investimentos com seus objetivos de curto, médio e longo prazo.
Neste artigo, vamos descomplicar esse tema e te mostrar quanto rende o Tesouro Direto em diferentes modalidades, o que influencia esses rendimentos e como você pode fazer o seu dinheiro trabalhar de verdade.
O que é o Tesouro Direto?
Antes de falar sobre quanto rende o Tesouro Direto, é importante entender o que ele é. O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional, criado em parceria com a B3, que permite que pessoas físicas comprem títulos públicos pela internet, com aportes a partir de R$ 30.
Esses títulos são, na prática, empréstimos que você faz ao governo em troca de uma remuneração. Essa remuneração pode variar de acordo com o tipo de título, o prazo e as condições do mercado.
Tipos de título e quanto rende o Tesouro Direto em cada um
Agora que você já sabe o que é o programa, vamos ao que interessa: quanto rende o Tesouro Direto? A resposta depende diretamente do tipo de título que você escolhe. Veja os principais:
1. Tesouro Selic (LFT)
Ideal para quem busca liquidez e baixo risco. Sua rentabilidade acompanha a taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.
- Se a Selic estiver em 12,75% ao ano, por exemplo, o rendimento do título será praticamente esse valor, com pequenos descontos de taxas e impostos.
- Então, quanto rende o Tesouro Direto na modalidade Selic? Rende o equivalente à Selic vigente, de forma pós-fixada.
2. Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal ou com Juros)
Esse título paga uma taxa fixa + a variação da inflação medida pelo IPCA. Ou seja, garante rendimento real, mesmo em momentos de alta inflação.
- Se um Tesouro IPCA+ oferece 5,5% + IPCA ao ano, e a inflação for de 4%, você terá um rendimento de aproximadamente 9,5% no ano.
- Portanto, quanto rende o Tesouro Direto com IPCA+? Depende da inflação, mas garante uma taxa acima dela.
3. Tesouro Prefixado (LTN)
Como o nome diz, oferece uma taxa fixa definida no momento da compra. Você sabe exatamente quanto vai receber se mantiver o título até o vencimento.
- Por exemplo, um título que rende 11% ao ano significa que seu dinheiro crescerá exatamente esse valor, se mantido até o vencimento.
- Então, quanto rende o Tesouro Direto no prefixado? Exatamente a taxa contratada, desde que você não venda antes do vencimento.
O que influencia quanto rende o Tesouro Direto?
Saber quanto rende o Tesouro Direto envolve entender alguns fatores que impactam diretamente seus resultados:
1. Tipo de título
Como vimos, cada título tem uma forma diferente de calcular a rentabilidade.
2. Tempo de aplicação
O rendimento é diferente para quem mantém o título até o vencimento e para quem vende antes. A venda antecipada pode gerar lucro ou prejuízo, dependendo do cenário de mercado.
3. Tributação
O Tesouro Direto sofre incidência de Imposto de Renda, conforme a tabela regressiva, que varia de 22,5% a 15% sobre os rendimentos. Há também uma taxa de custódia da B3 (atualmente 0,20% ao ano).
4. Inflação e Selic
Esses dois indicadores impactam diretamente quanto rende o Tesouro Direto, especialmente nos títulos IPCA+ e Selic.
Simulação prática: quanto rende o Tesouro Direto em valores reais?
Vamos a um exemplo prático para você entender melhor quanto rende o Tesouro Direto:
Imagine que você investe R$ 1.000 em um Tesouro Selic com a taxa de 12,75% ao ano. Mantendo o investimento por um ano, o valor bruto seria de R$ 1.127,50. Descontando o IR (17,5%, supondo um prazo entre 361 e 720 dias) e a taxa de custódia, o valor líquido ficaria próximo de R$ 1.110.
Já se optar por um Tesouro IPCA+ 2029 que paga IPCA + 6% ao ano, e a inflação acumulada for de 4%, seu rendimento anual seria de 10%. Em cinco anos, isso pode representar um crescimento significativo do seu patrimônio.
Portanto, entender quanto rende o Tesouro Direto é uma forma de planejar melhor seus investimentos, de acordo com o tempo e seus objetivos.
Tesouro Direto é melhor que a poupança?
Se você ainda tem dinheiro na poupança, talvez esteja perdendo boas oportunidades. Mesmo o Tesouro Selic, considerado o mais conservador, costuma render mais que a poupança em praticamente todos os cenários.
- A poupança rende 6,17% ao ano + TR (Taxa Referencial, hoje zerada na prática).
- Já o Tesouro Selic acompanha a taxa básica de juros, que atualmente está em torno de 12,75% ao ano.
Ou seja, quanto rende o Tesouro Direto pode ser o dobro — ou mais — do que a poupança. A diferença, com o tempo, se torna expressiva.
Vantagens de investir no Tesouro Direto
Além de saber quanto rende o Tesouro Direto, é importante conhecer os benefícios desse investimento:
- Segurança: garantido pelo Tesouro Nacional, considerado o investimento mais seguro do país.
- Acessibilidade: dá para começar com pouco dinheiro.
- Variedade: títulos para curto, médio e longo prazo.
- Rentabilidade atrativa: especialmente quando comparado à poupança ou a produtos de bancos tradicionais.
Conclusão: Afinal, quanto rende o Tesouro Direto?
Depois de tudo que vimos, podemos dizer que a resposta para quanto rende o Tesouro Direto depende de uma série de fatores — o tipo de título, o prazo, a inflação, a Selic e se você manterá até o vencimento.
Mas uma coisa é certa: quanto rende o Tesouro Direto costuma ser mais vantajoso do que muitas opções conservadoras do mercado, especialmente para quem busca segurança com retorno acima da inflação.
Agora que você sabe quanto rende o Tesouro Direto, está mais preparado para dar um passo importante na sua jornada financeira. Avalie seus objetivos, compare os títulos disponíveis e comece a investir com consciência.
Seu futuro agradece — e seu dinheiro também.
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